今天呼和浩特租車來告訴您四個反欺詐的手段。
近年來汽車金融行業(yè)在政策的支持和高速增長的市場需求下市場業(yè)務(wù)強(qiáng)勢增長。尤其是在整個汽車金融產(chǎn)業(yè)鏈中融資租賃憑借融物實(shí)現(xiàn)融資的特性、靈活的業(yè)務(wù)模式以及高額的利潤回報受到了越來越多汽車行業(yè)從業(yè)者與廣大客戶的青睞。然而由于租賃手續(xù)簡化、租賃公司風(fēng)控管理和防范意識不強(qiáng)等原因一些非法份子伺機(jī)利用各種不良手段開展欺詐活動。
目前目前市場上隨處可購買到以假亂真的各類證件和印章導(dǎo)致身份信息造假是汽車租賃詐騙案例中常見的手段。而我國很多汽車租賃公司因為多種原因?qū)Τ凶馊说膫€人身份資料等信息審核不嚴(yán)對車輛的監(jiān)督管理存在的漏洞也導(dǎo)致犯罪分子有機(jī)可乘。因此做好汽車租賃風(fēng)險管控除了需要利用科技手段驗證文件以外還需要懂得一定的核查技巧。
1、核實(shí)承租人真實(shí)身份
身份證辨別方法在網(wǎng)上可以查詢到很多相關(guān)資料這里不進(jìn)行一一列舉。汽車租賃公司人員在核實(shí)身份需要注意是對比證件上的照片與持證人的樣貌特征確保一致性。如果相貌差距較大、近期才辦理或即將過期者即明顯虛假。也可嘗試讓承租人在其身份證復(fù)印件上簽字確認(rèn)并寫明提供原因并簽署日期這樣即使后續(xù)遇到身份資料和合同糾紛時公司也可進(jìn)行舉證。
為了避免冒名盜用他人身份信息風(fēng)險審核人員除了需要詢問承租人生日、生肖、資料表中填寫的直系親屬生日、年齡等信息之外可嘗試詢問資料信息以外的問題如根據(jù)客戶填寫的工作職位問其具體的工作時間、畢業(yè)時間等問題。另外利用第三方機(jī)構(gòu)查詢信息一般比較可靠如客戶提供了銀行版的征信報告可以結(jié)合征信報中信用卡或貸款等隱性信息進(jìn)行提問還可以利用人行中承租人其他的電話、手機(jī)號核實(shí)其真實(shí)身份。
2、確認(rèn)承租人財務(wù)支付能力
在風(fēng)控流程中核實(shí)承租人單位信息非常重要既能驗證身份信息真實(shí)性也能確認(rèn)其職位、財務(wù)能力等評估其還款能力。但現(xiàn)實(shí)中不缺乏為了達(dá)到申請要求會偽造其職業(yè)信息的虛假客戶。
此前常用的辦法是通過客戶資料表中的公司聯(lián)系方式進(jìn)行查詢但目前也可以利用大數(shù)據(jù)公司技術(shù)進(jìn)行核實(shí)不必再一一電話詢問。但數(shù)據(jù)也會存在漏洞不能完全避免造假行為，因此對于職業(yè)真實(shí)性存疑的客戶務(wù)必嚴(yán)核具體的工作情況進(jìn)行一定的嚴(yán)格詢問流程。確認(rèn)其在職信息如部門、職務(wù)以及何時在單位辦公，當(dāng)前是否仍然在職等又如公司經(jīng)營的項目產(chǎn)品、董事等信息。
對承租人房產(chǎn)、車產(chǎn)、銀行流水等資產(chǎn)的財產(chǎn)也要制定嚴(yán)格的核實(shí)流程。如房產(chǎn)除了常規(guī)的詢問房產(chǎn)地址、購買時間等問題可以更引申至目前地段房價、交通情況等進(jìn)行調(diào)查測算是否符合情況。詢問車產(chǎn)時除了常規(guī)的詢問其車型購買日期、車險等問題外還可以可根據(jù)VIN確認(rèn)是否為進(jìn)口車輛在網(wǎng)上查詢相關(guān)車價等與承租人所提供的資料對比是否符合邏輯。
如有客戶在提供的職業(yè)信息、房產(chǎn)等資產(chǎn)細(xì)節(jié)信息核對時回答不暢但提到其他收入、財務(wù)問題卻對答如流很可能就會存在職業(yè)或財力偽造的風(fēng)險。
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